Encaissement par carte pour votre commerce : comment ça marche et combien ça coûte
Encaissement par carte : qui intervient dans la transaction, quelle commission paie un petit commerce (1,07 % selon la Banque d'Israël, 2026), quand l'argent arrive et ce qu'il faut vérifier dans le contrat.
Rédigé avec l'aide de l'IA, faits vérifiés.
L'encaissement par carte est le processus qui transforme un paiement par carte ou par téléphone en argent sur le compte bancaire du commerce. Il faut un contrat avec un acquéreur (société d'encaissement) et un terminal de paiement. Le commerce paie une commission sur chaque transaction. Au deuxième trimestre 2026, les petits commerces ont payé une commission moyenne d'environ 1,07 % (calcul KupaLi d'après le tableau J040 de la Banque d'Israël).
Qui intervient dans la transaction
| Qui | Ce qu'il fait |
|---|---|
| Le client | Paie par carte ou par téléphone (Apple Pay, Google Pay). |
| Le terminal | Lit la carte et envoie la transaction pour autorisation. |
| Shva (שב״א) | Le système national qui transmet les transactions par carte en Israël pour autorisation. |
| L'émetteur | La société ou la banque qui a émis la carte du client. Accepte ou refuse. |
| L'acquéreur | La société avec laquelle le commerce a un contrat. Verse l'argent au commerce et prélève une commission. |
Les grands acquéreurs en Israël sont Isracard, Cal et Max. Quelques autres sociétés ont reçu une licence d'acquisition de la Banque d'Israël.
Ce qui se passe pendant la transaction
- Le client approche ou insère sa carte.
- Le terminal envoie la transaction via Shva.
- L'émetteur vérifie que la carte est valide et que le plafond le permet, puis autorise.
- Le terminal reçoit un numéro d'autorisation et l'imprime ou l'affiche.
- Le terminal transmet les transactions, et l'acquéreur verse l'argent selon le contrat.
(Description simplifiée.)
Combien coûte l'encaissement par carte
Commission moyenne selon la taille du commerce, deuxième trimestre 2026 (calcul KupaLi d'après le tableau J040 de la Banque d'Israël) :
| Taille du commerce (chiffre d'affaires carte par trimestre) | Commission moyenne |
|---|---|
| Petit, jusqu'à 500 000 ₪ | 1,07 % |
| Moyen, de 500 000 ₪ à 5 millions de ₪ | 0,82 % |
| Grand, plus de 5 millions de ₪ | 0,61 % |
| Tous les commerces | 0,71 % |
Au premier trimestre 2026, les petits commerces ont payé en moyenne 1,12 %.
En shekels : un commerce qui vend 50 000 ₪ par carte chaque mois et paie 1,07 % verse environ 535 ₪ de commission par mois. Chaque 0,1 % gagné en négociant vaut 50 ₪ par mois, 600 ₪ par an.
La commission d'interchange est la part que l'acquéreur reverse à l'émetteur. La Banque d'Israël l'a fixée : 0,5 % sur une carte de crédit et 0,25 % sur une carte de débit immédiat, depuis janvier 2023. Selon la Banque d'Israël, c'est le plancher de la commission que vous payez.
Quand l'argent arrive sur le compte
- Carte de débit immédiat : l'acquéreur verse l'argent au commerce sous trois jours ouvrés (directive 472 de la Banque d'Israël).
- Carte de crédit classique : selon le contrat avec l'acquéreur. Certains proposent un versement plus rapide, parfois contre une commission en plus.
- Paiement en plusieurs fois : l'argent arrive chaque mois, échéance après échéance.
Ce qu'il faut vérifier dans un contrat d'encaissement
- Le taux de commission, et s'il change pour le débit, les cartes étrangères et les paiements en plusieurs fois.
- Les délais de versement : quand l'argent arrive, et combien coûte un versement anticipé.
- Les frais de terminal : achat, location ou abonnement mensuel.
- La durée d'engagement et les frais de sortie.
- La connexion à la caisse : peut-on relier le terminal à votre logiciel de caisse ?
Le chiffre d'affaires influe sur la commission. Demandez une offre à au moins deux acquéreurs.
Sécurité : ce que le commerce doit savoir
- Depuis fin 2024, seules les transactions à la norme EMV (puce ou sans contact) sont effectuées en Israël, selon la Banque d'Israël. Un nouveau terminal doit aussi accepter le sans contact.
- Sans contact, sans code : jusqu'à 300 ₪ (novembre 2026). Au-delà, on insère la carte et on tape le code. Sur téléphone, la validation se fait sur l'appareil du client.
- Ne conservez jamais le code secret ni le cryptogramme (les trois chiffres au dos de la carte), et ne notez pas le numéro de carte complet. Le terminal agréé s'en charge.
Encaissement et caisse : deux façons de travailler
| Terminal séparé | Terminal intégré (pinpad) | |
|---|---|---|
| Saisie du montant | Deux fois : en caisse et sur le terminal | Une fois, en caisse |
| Erreurs de montant | Possibles | Presque aucune |
| Rapprochement en fin de journée | Manuel | Automatique |
| Coût | Aucun, vous l'avez souvent déjà | Un appareil de plus à acheter |
→ Pinpad : c'est quoi et comment le brancher à la caisse · La carte sans Internet · Caisse enregistreuse et carte : gardez une vue d'ensemble
Comment ça marche chez KupaLi
Chez KupaLi, vous choisissez comment encaisser :
- Sur le terminal que vous avez déjà : vous gardez votre acquéreur actuel, et vous indiquez dans la caisse que le paiement s'est fait par carte.
- Sur un pinpad relié à la caisse (1 500 ₪ + TVA) : vous ajoutez les produits au panier, vous touchez « Carte », et le montant passe tout seul sur le pinpad. Le client paie, et l'autorisation revient à la caisse.
Les commissions restent celles de votre contrat avec l'acquéreur. → Essai gratuit de 14 jours · Le guide de la caisse informatisée
Autres questions
Peut-on encaisser sur iPhone sans terminal ?
Pas pour l'instant. Selon le site d'Apple, Tap to Pay on iPhone n'est pas disponible en Israël (novembre 2026).
Faut-il changer d'acquéreur en changeant de caisse ?
Pas forcément. Chez KupaLi, vous pouvez garder le terminal et l'acquéreur actuels, ou passer à un pinpad relié à la caisse.
Questions fréquentes
Quelle commission d'encaissement paie un petit commerce ?
Les petits commerces ont payé en moyenne environ 1,07 % au deuxième trimestre 2026, selon un calcul d'après les données de la Banque d'Israël. Votre commission dépend de votre contrat.
La commission est-elle plus basse sur une carte de débit ?
La commission d'interchange sur le débit est de 0,25 %, moitié moins que sur le crédit (0,5 %), depuis janvier 2023. L'argent d'une carte de débit arrive sous trois jours ouvrés.
Quelle différence entre l'acquéreur et Shva ?
L'acquéreur est la société avec laquelle vous avez un contrat et qui vous verse l'argent. Shva est le système national qui transmet la transaction pour autorisation.
Combien de temps l'argent met-il à arriver ?
Pour le débit, jusqu'à trois jours ouvrés. Pour une carte de crédit classique, selon le contrat avec l'acquéreur.
Peut-on accepter un paiement par téléphone ?
Oui. Un terminal sans contact accepte Apple Pay et Google Pay, tous deux disponibles en Israël depuis 2021.